Fondo comune di investimento

Gli investitori dei fondi comuni possiedono azioni di una società la cui attività consiste nell’acquistare azioni di altre società (o obbligazioni o altri titoli). Gli investitori dei fondi comuni non possiedono direttamente le azioni delle società acquistate dal fondo, ma partecipano in egual misura ai profitti o alle perdite delle partecipazioni totali del fondo.

Un fondo comune d’investimento è un investimento che raccoglie il denaro degli investitori per acquistare azioni, obbligazioni e altre attività. Un fondo comune mira a creare un portafoglio più diversificato di quello che l’investitore medio potrebbe ottenere da solo. I fondi comuni hanno gestori professionali che acquistano titoli per voi.

Chi dovrebbe investire in fondi comuni di investimento?

I fondi comuni di investimento possono essere utili a molte persone diverse in momenti diversi della loro vita d’investimento. Ma è importante ricordare che non è il fondo comune di per sé, ma piuttosto ciò che vi entra a far parte a determinare se l’investimento ha senso per voi.

Questi fondi possono detenere attività come obbligazioni, azioni, materie prime o una combinazione di diverse classi di attività. Prima di investire in un fondo, è bene documentarsi e assicurarsi di aver compreso il rischio delle attività sottostanti al fondo.

I fondi comuni di investimento sono una buona opzione sia per i principianti che per gli investitori più esperti. Entrambi i tipi di investitori possono beneficiare dei vantaggi della diversificazione dei fondi comuni e gli investitori esperti possono trovare fondi che si rivolgono a settori specifici che ritengono in crescita.

Come funzionano i fondi comuni di investimento

I fondi comuni funzionano mettendo insieme il denaro di molti investitori. Questo denaro viene poi utilizzato per acquistare azioni, obbligazioni e altri titoli. Poiché i fondi comuni investono in un insieme di società, offrono agli investitori una diversificazione immediata (e quindi un rischio minore). Gli investitori dei fondi comuni partecipano ai profitti e alle perdite del fondo.

Quando si acquista un fondo comune, l’investimento può aumentare di valore in tre modi:

1. Pagamenti di dividendi

Quando un fondo riceve dividendi o interessi dai titoli in portafoglio, distribuisce un importo proporzionale di tale reddito ai suoi investitori. Quando si acquistano azioni di un fondo comune, si può scegliere di ricevere direttamente le distribuzioni o di reinvestirle nel fondo.

2. Plusvalenze

Quando un fondo vende un titolo che è aumentato di prezzo, si tratta di una plusvalenza. (E quando un fondo vende un titolo che è sceso di prezzo, si tratta di una perdita in conto capitale). La maggior parte dei fondi distribuisce annualmente agli investitori le plusvalenze nette. In un anno in cui le plusvalenze sono elevate, gli investitori potrebbero vedersi recapitare un’ingente fattura fiscale, in particolare gli individui con un patrimonio netto elevato che pagheranno aliquote d’imposta più elevate sulle plusvalenze.

3. Valore patrimoniale netto

Gli acquisti di azioni di fondi comuni sono definitivi dopo la chiusura del mercato, quando viene valutato il valore finanziario totale delle attività sottostanti. Il prezzo per azione del fondo comune è noto come valore patrimoniale netto, o NAV. Quando il valore del fondo aumenta, aumenta anche il prezzo di acquisto delle azioni del fondo (o il NAV per azione). Ciò è simile a quando il prezzo di un’azione aumenta: non si ricevono distribuzioni immediate, ma il valore del proprio investimento è maggiore e si guadagnerebbe se si decidesse di vendere.

Guida passo passo su come iniziare ad investire

Se siete pronti a investire in fondi comuni di investimento, ecco la nostra guida passo passo su come acquistarli.

1. Decidere se optare per l’attivo o il passivo

La prima scelta è forse la più importante: Volete battere il mercato o cercare di imitarlo? È anche una scelta abbastanza facile: Un approccio costa più dell’altro, spesso senza dare risultati migliori.

I fondi a gestione attiva sono gestiti da professionisti che ricercano ciò che è in circolazione e acquistano con l’obiettivo di battere il mercato. Sebbene alcuni gestori di fondi possano raggiungere questo obiettivo nel breve periodo, si è dimostrato difficile superare il mercato nel lungo periodo e su base regolare.

L’investimento passivo è un approccio più pratico e sta aumentando la sua popolarità, in gran parte grazie alla facilità del processo e ai risultati che può dare. L’investimento passivo spesso comporta meno commissioni rispetto all’investimento attivo.

2. Calcolare il budget

È necessario pensare al proprio budget valutando:

Il costo dei fondi comuni di investimento: un aspetto interessante dei fondi comuni di investimento è che, una volta raggiunto l’importo minimo di investimento, spesso si può scegliere quanto denaro investire.

Quanto denaro avete a disposizione

In quali fondi comuni di investimento investire? Qual è il mix iniziale di fondi che fa per voi?

In linea di massima, più ci si avvicina all’età della pensione, più è consigliabile detenere investimenti conservativi: gli investitori più giovani hanno in genere più tempo per superare gli asset più rischiosi e le inevitabili flessioni del mercato. Un tipo di fondo comune di investimento elimina le congetture sulla questione “qual è il mio mix”: i fondi target-date, che riallocano automaticamente il vostro mix di attività adattandosi al trascorrere del tempo.

3. Decidere dove acquistare i fondi comuni di investimento

È possibile acquistare direttamente dalla società che ha creato il fondo, come Vanguard o BlackRock, ma questo potrebbe limitare la vostra scelta di fondi. Per questo La maggior parte degli investitori opta per l’acquisto di fondi comuni di investimento attraverso gli intermediari, che offrono un’ampia selezione di fondi di diverse società di fondi.

4. Comprendere le commissioni

Che si scelga un fondo attivo o passivo, la società addebiterà una commissione annuale per la gestione del fondo e per gli altri costi di gestione, espressa come percentuale del denaro investito e nota anche come expense ratio.